Question 1

¿Mi seguro de casa cubre huracanes e inundaciones?

Accepted Answer

Las pólizas estándar de hogar en Florida cubren daños por viento pero NO cubren inundaciones — las inundaciones requieren una póliza separada del NFIP o privada. Cotizamos ambas juntas para que esté realmente protegido. Los deducibles por huracán también varían según la aseguradora; se los explicamos paso a paso.

Question 2

¿Qué tan viejo puede ser mi techo para el seguro de hogar en Florida?

Accepted Answer

La mayoría de las aseguradoras del mercado admitido en Florida no aseguran techos de más de 15–20 años sin una inspección 4-point y de mitigación de viento vigentes. Algunas aseguradoras del mercado de excedentes (Citizens, Slide, Kin) aceptan techos más viejos pero con primas más altas. Le ayudamos a elegir qué inspecciones hacer y con cuál aseguradora aplicar.

Question 3

¿Necesito una inspección de mitigación de viento?

Accepted Answer

No es obligatoria por ley, pero una inspección de mitigación de viento aprobada puede reducir la porción de viento de su prima entre 20% y 40% — frecuentemente más que el costo de la inspección ($100–$200). Para casas en Miami-Dade construidas desde 2002, los ahorros suelen ser significativos. Le ayudamos a programar la inspección y aplicar el descuento.

Question 4

¿Cuánto cuesta el seguro de inundación en Miami?

Accepted Answer

Depende de la zona de inundación FEMA. Las casas en zona X de bajo riesgo suelen costar $300–$700 al año vía NFIP; las zonas AE o VE de alto riesgo pueden costar $1,500–$4,000 al año. El mercado privado (Neptune, Wright) frecuentemente supera al NFIP en construcción nueva. Cotizamos ambas y le mostramos cuál tiene sentido para su dirección.

Question 5

¿Qué debo hacer inmediatamente después de un accidente de auto en Florida?

Accepted Answer

Póngase a salvo, luego: 1) llame al 911 si hay lesionados, 2) intercambie licencia, información de seguro y contacto con el otro conductor, 3) tome fotos de la escena, ambos vehículos, y cualquier daño visible, 4) llámenos antes de hablar con la aseguradora del otro conductor — guiaremos el proceso de reclamo y protegeremos sus intereses. Florida es estado no-fault para gastos médicos (PIP), así que su propia aseguradora paga primero sin importar quién tuvo la culpa.

Question 6

¿Hacer un reclamo subirá mi tarifa de seguro?

Accepted Answer

Depende. Los reclamos sin culpa suelen tener impacto mínimo o nulo. Los reclamos con culpa típicamente suben sus tarifas de auto entre 20% y 40% por 3–5 años, pero el aumento varía según la aseguradora. Los reclamos de hogar de menos de $5,000 a veces no vale la pena reportarlos considerando el impacto en la tarifa. Calculamos el impacto antes de que reporte para que tome una decisión informada.